Les services de paiement en ligne à connaître

En tant qu’ad­mi­nis­tra­teur de boutique en ligne, vous ne pouvez échapper aux nouveaux services de paiement dont dispose le Web. En plus des méthodes clas­siques telles que la carte bleue voire la facture, de plus en plus de solutions existent pour permettre aux in­ter­nautes de régler leurs achats sans com­mu­ni­quer leurs coor­don­nées bancaires. Bien que ces services se ré­mu­nè­rent grâce aux tran­sac­tions ef­fec­tuées, ils pré­sen­tent néanmoins deux avantages évidents face aux moyens de paiements tra­di­tion­nels. D’un côté, ces systèmes sont rapides et il est aisé de les intégrer à votre boutique en ligne. D’un autre côté, ils four­nis­sent à vos uti­li­sa­teurs une certaine sécurité tant en matière de pla­ni­fi­ca­tion de leurs dépenses (les paiements peuvent être différés) qu’en termes de con­fi­den­tia­lité des données. Les in­ter­nautes font de plus en plus confiance aux services de paiement en ligne, qui re­pré­sen­tent 27% des moyens de paiement utilisées sur la Toile. Mais quelles sont les solutions actuelles et sont-elles répandues ?

Le principe d’un système de paiement en ligne est le suivant : le paiement n’a pas lieu di­rec­te­ment entre le vendeur et l’acheteur mais il est géré par un in­ter­mé­diaire. De cette manière, il est assuré que l’acheteur ne paie que lorsqu’il reçoit les biens commandés, tandis que le vendeur touche sa ré­mu­né­ra­tion. Les coûts sont néanmoins plus élevés pour les vendeurs, car ils doivent renoncer à un pour­cen­tage du montant du paiement qui revient au service de paiement en ligne.

Pour utiliser un tel service, l’ad­mi­nis­tra­teur de la boutique en ligne et le client doivent disposer d’un compte sur le site du pres­ta­taire en question. Il est gé­né­ra­le­ment facile et rapide de s’inscrire. Il suffit juste de rentrer ses données per­son­nelles ou com­mer­ciales, ac­com­pag­nées de données bancaires. En ce qui concerne le processus de paiement, il existe trois variantes :

1. Le compte indiqué au service de paiement agit comme un compte en ligne, sur lequel l’acheteur peut ajouter des fonds. Les clients réalisent des achats, les services de paiement trans­fè­rent la somme cor­res­pon­dante sur le compte du vendeur.
2. L’acheteur doit fournir ses données bancaires, qui sont vérifiées par le pres­ta­taire de service de paiement. Par la suite, les paiements sont au­to­ma­ti­que­ment déduits du compte.
3. Le service de paiement en ligne invite les acheteurs à alimenter leur compte par virement, afin d’équi­li­brer leurs dépenses. Le vendeur reçoit ainsi la garantie de paiement de la banque cor­res­pon­dante. 

Même si ces systèmes de paiement en ligne ne ren­contrent pas le même succès que la carte bancaire auprès des Français, il faut souligner que le sérieux de ces sites contribue à leur crois­sance. Les bons four­nis­seurs ne sont pas seulement ca­rac­té­ri­sés par leur flexi­bi­lité, ils se doivent aussi de con­vaincre par la sécurité qu’ils apportent en matière de données per­son­nelles.

PayPal

PayPal est le plus célèbre des services de paiement en ligne en France. Ini­tia­le­ment conçu ex­clu­si­ve­ment pour eBay, ce moyen de paiement est main­te­nant dis­po­nible dans des dizaines de milliers de boutiques en ligne. PayPal fait d’un côté office de compte prépayé qu’il est possible d’alimenter mais aussi il effectue également des pré­lè­ve­ments au­to­ma­tiques sur les comptes bancaires de ses uti­li­sa­teurs en fonction des achats effectués. Grâce aux ap­pli­ca­tions mobiles pour iOS, Android et Windows, réaliser un paiement sans être devant son or­di­na­teur ne pose aucun problème. Le site Internet est également re­la­ti­ve­ment sûr :

• Pro­tec­tion du vendeur et de l’acheteur
• Clé de sécurité par SMS
• Paiement anonyme, le vendeur n’a pas accès aux données bancaires
• Cryptage de données

Pour les acheteurs, l’uti­li­sa­tion de PayPal n’entraîne aucun coût sup­plé­men­taire. Les vendeurs paient des frais en pour­cen­tage de leurs ventes men­suelles, un peu plus s’il s’agit de tran­sac­tions à l’étranger en raison de com­mis­sions pour les paiements trans­fron­ta­liers. Avantages : leader du marché, ap­pli­ca­tion pour mobiles, normes de sécurité élevées.

Paylib

Paylib est le PayPal à la française. Ini­tia­le­ment fondé par trois banques (banque postale, BNP et société générale), cette solution de paiement en ligne est apparue en 2013. Comme son con­cur­rent in­ter­na­tio­nal, il est gratuit pour les par­ti­cu­liers. Question sécurité, il se rapproche des normes prônées par l’Ob­ser­va­toire de la banque de France. D’une part, car Paylib ne confie pas ses données bancaires à un opérateur sup­plé­men­taire et maintient une con­fi­den­tia­lité stricte. D’autre part, Paylib nécessite l’uti­li­sa­tion de deux codes pour utiliser le service. De plus, si le compte détecte un com­por­te­ment douteux (or­di­na­teur in­ha­bi­tuel, une lo­ca­li­sa­tion étrange, de nouveaux sites d’achats…), le détenteur de la carte reçoit un code à uti­li­sa­tion unique pour valider son paiement.  Aujourd’hui, le service s’est ouvert à d’autres banques telles que Bour­so­rama Banque, le Crédit Mutuel et le Crédit Agricole. Il est également com­pa­tible sur mobile. Avantages : con­fi­den­tia­lité des données, ap­pli­ca­tions pour mobiles, normes de sécurité élevée…

Skrill

Skrill, an­cien­ne­ment Mo­ney­Boo­kers, est une ex­cel­lente al­ter­na­tive. Tandis que les pré­cé­dents services de paiement en ligne pri­vi­lé­gient les tran­sac­tions entre marchands, Skrill a été avant tout créé pour permettre à tous de disposer d’une réserve d’argent anonyme et sécurisée grâce à une carte prépayée, et est adapté à un large ensemble de par­te­naires. On peut dire que Skrill est un por­te­feuille en ligne. Cette carte permet de faire ses achats partout, il n’y a plus besoin de regarder si le logo Paypal est dis­po­nible sur le site. Enfin, Skrill met à dis­po­si­tion le jeton Skrill, un pé­ri­phé­rique portable qui accroît la sécurité lors de l’accès au compte. Par ailleurs, Skrill se rapproche de Monéo, le por­te­feuille élec­tro­nique qui a fonc­tionné en France de 1995 à 2015. Avantages : carte Mas­ter­card, le jeton Skrill

PayPal est in­dé­nia­ble­ment la référence en matière de services de paiement en ligne et l’intégrer à votre boutique en ligne relève presque de l’évidence. Néanmoins, il faut prendre en compte les al­ter­na­tives qui four­nis­sent souvent plus d’avantages, surtout en matière de sécurité, mais souffrent de leur peu de notoriété. En effet, les dangers du paiement en ligne restent om­ni­pré­sents et le principal est le phishing (ha­me­çon­nage), mal­heu­reu­se­ment fréquent pour les uti­li­sa­teurs de PayPal.

Il est donc important de peser le pour et le contre, car ces services de paiement en ligne re­pré­sen­tent néanmoins des coûts pour les vendeurs.