Stripe vs PayPal : in­tro­duc­tion aux pas­se­relles de paiement

La plupart des boutiques en ligne proposent plusieurs modes de paiement. Les paiements sont traités par ce que l’on appelle des pas­se­relles de paiement. Celles-ci font l’interface entre le marchand et le pro­ces­seur de paiement.

Chaque jour, des milliers d’opé­ra­tions de paiement sont ef­fec­tuées via Internet. Les pas­se­relles de paiement jouent un rôle dé­ter­mi­nant dans ce processus. Elles servent d’interface entre la boutique en ligne et le pro­ces­seur de paiement. La pas­se­relle assure que toutes les données né­ces­saires sont bien saisies par le client. Elle chiffre les in­for­ma­tions sensibles et garantit ainsi leur trans­mis­sion sécurisée. Les ges­tion­naires de boutiques en ligne ont la certitude que les paiements réalisés par les clients sont autorisés, et ces derniers n’ont pas à se soucier de la sécurité de leurs données.

Il existe une multitude de pas­se­relles de paiement. Il s’agit souvent d’en­tre­prises ou de banques qui se chargent du trai­te­ment des paiements du côté du marchand. Des frais minimes sont facturés pour chaque tran­sac­tion. Certains four­nis­seurs de pas­se­relle de paiement proposent également un service en marque blanche. Cela permet à la boutique en ligne ou à la banque de présenter la pas­se­relle de paiement comme sa propre tech­no­lo­gie. Le four­nis­seur de pas­se­relle de paiement le plus connu est sans doute la société amé­ri­caine PayPal. Mais d’autres four­nis­seurs, comme Stripe, proposent également de nom­breuses fonctions in­té­res­santes que nous dé­tail­lons ci-dessous.

PayPal est le premier four­nis­seur de pas­se­relle de paiement. La création in­croya­ble­ment simple d’un compte PayPal a séduit plus de 277 millions d’uti­li­sa­teurs à travers le monde. Aujourd’hui, cette en­tre­prise est devenue un acteur in­con­tour­nable du commerce élec­tro­nique.

Au fil du temps, des al­ter­na­tives à PayPal ont vu le jour. Stripe est l’une d’entre elles, et nous vous en dressons le portrait ici. Cette société implantée à San Francisco propose un service de paiement en ligne depuis 2009. Elle est soutenue par une ri­bam­belle d’acteurs, notamment en raison de son système de pré­ven­tion de la fraude fondé sur l’auto-ap­pren­tis­sage. Les émetteurs de cartes de crédit Visa et American Express figurent parmi les in­ves­tis­seurs, au même titre que le PDG de Tesla, Elon Musk.

Bien que les deux four­nis­seurs de pas­se­relle de paiement se res­semblent à bien des égards, il existe quelques dif­fé­rences entre leurs offres res­pec­tives.

Chez Stripe, les paiements par carte de crédit en Europe sont soumis à des frais s’élevant à 1,4 % du montant de la tran­sac­tion ainsi qu’à un forfait général de 0,25 euro par tran­sac­tion. Sur les paiements in­ter­na­tio­naux, outre le forfait identique, une com­mis­sion de 2,9 % est prélevée. Chez PayPal, les frais sont un peu plus élevés. Sur les paiements par carte de crédit, PayPal s’adjuge 2,49 % du montant de la tran­sac­tion, auxquels s’ajoutent des frais fixes qui varient selon la devise. Pour l’euro, ils sont de 0,35 euro par opération. Con­trai­re­ment à Stripe, PayPal propose un tarif spécial pour les mi­cro­tran­sac­tions, ce qui peut être avan­ta­geux quand on attend de nombreux paiements in­fé­rieurs à 10 euros.

S’agissant des frais de ré­tro­fac­tu­ra­tion (char­ge­back), la dif­fé­rence entre Stripe et PayPal est plus grande. Ces frais sont appliqués quand un paiement par carte de crédit est remboursé. La Char­ge­back Pro­tec­tion de Stripe, dont le coût s’élève à 0,4 % du montant des tran­sac­tions, garantit que Stripe assumera le montant contesté ainsi que les frais d’op­po­si­tion dans tous les cas de figure.

Le marchand n’a même pas besoin de fournir de preuve. En com­pa­rai­son, PayPal applique des frais de conflit depuis avril 2021 lorsque le com­mer­çant et l’acheteur ne par­vien­nent pas à trouver un accord à l’amiable. Le montant des frais est de 16 euros par dossier.

PayPal est dis­po­nible presque partout dans le monde. Avec 202 pays couverts, les paiements peuvent être effectués partout dans le monde via PayPal. À côté, Stripe est pour l’instant dis­po­nible dans seulement 46 pays, prin­ci­pa­le­ment en Europe et en Amérique. Toutefois, la start-up accepte bien plus de devises que ses con­cur­rents. Alors que PayPal se limite à 25 devises et ne prévoit pas pour l’heure d’en ajouter de nouvelles, Stripe peut se targuer de prendre en charge plus de 135 devises.

Avec PayPal, vous pouvez aisément intégrer les quatre méthodes de paiement les plus po­pu­laires à votre boutique en ligne. Les paiements peuvent être réglés par carte de crédit, par pré­lè­ve­ment au­to­ma­tique, avec PayPal lui-même ainsi que par achat sur facture. De leur côté, les clients qui utilisent PayPal peuvent choisir si la somme doit être déduite de leur solde PayPal ou prélevée sur leur compte bancaire. En outre, PayPal propose en interne aux clients un paiement échelonné ainsi qu’un paiement à 14 jours.Stripe prend lui aussi en charge les méthodes de paiement les plus courantes dans le monde entier. Outre les pos­si­bi­li­tés offertes par PayPal, Stripe permet d’accéder aux services de paiement mobile Google Pay et Apple Pay. Les e-wallets chinois Alipay et WeChat Pay sont eux aussi dis­po­nibles.

L’ex­pé­rience de paiement décrit la con­vi­via­lité de la procédure de paiement à pro­pre­ment parler. Alors que le paiement avec PayPal s’effectue via un bouton spé­ci­fique qui redirige l’uti­li­sa­teur vers PayPal, le paiement avec Stripe est di­rec­te­ment intégré dans la boutique en ligne. La procédure de paiement de PayPal est sen­si­ble­ment plus longue en raison de la connexion sup­plé­men­taire à PayPal.

Stripe offrira pro­chai­ne­ment à ses uti­li­sa­teurs la pos­si­bi­lité de choisir entre deux lecteurs de cartes pré-certifiés, qui pourront être achetés di­rec­te­ment via Stripe. Les prix os­cil­le­ront entre 59 euros pour le BBPOS WisePad et 199 euros pour le lecteur BBPOS WisePOS E. Tous deux incluent un chif­fre­ment de bout en bout et acceptent les paiements sans contact. La version la plus chère prend également en charge les paiements par balayage. Les lecteurs de cartes de PayPal sont un peu moins chers. Le premier lecteur de cartes Zettle de PayPal coûte 29 dollars, après quoi chaque lecteur sup­plé­men­taire est vendu 79 dollars. Zettle prend également en charge le paiement sans contact ainsi que le paiement direct avec PayPal.

Pour de nombreux acteurs du commerce élec­tro­nique, il est im­pen­sable de se passer d’un logiciel de gestion de la relation clientèle (CRM). Ce type de logiciel permet de créer et de gérer des profils de client et ainsi de rester plus fa­ci­le­ment en contact avec eux. Le logiciel CRM est censé aider les boutiques en ligne à augmenter leur ren­ta­bi­lité. Stripe peut se prévaloir de par­te­na­riats avec 36 four­nis­seurs de logiciels CRM, dont HubSpot, l’un des outils de gestion de la relation client gratuits les plus po­pu­laires. En face, PayPal a peu de par­te­na­riats. L’offre est assez maigre dans le domaine du CRM. Les uti­li­sa­teurs n’ont pas d’autres choix que le logiciel de gestion tout en un Odoo.

Les deux pas­se­relles de paiement ont leurs propres forces et fai­blesses. Le choix de la solution la mieux adaptée à votre activité de commerce élec­tro­nique dépend en grande partie de l’objectif que vous pour­sui­vez. Pour ceux qui prévoient de réaliser de nom­breuses petites tran­sac­tions, PayPal vaut la peine d’être considéré en raison du tarif spécial qu’il propose. PayPal est également une meilleure solution pour les gros montants, qui sont beaucoup plus faciles à régler grâce à des barèmes de paiement flexibles. Comme les frais de Stripe sont sen­si­ble­ment moins élevés, surtout pour les tran­sac­tions na­tio­nales, cette start-up mérite votre réflexion si votre boutique en ligne s’adresse prin­ci­pa­le­ment à une clientèle nationale.