Aperçu des 9 meil­leures al­ter­na­tives à PayPal

Paylib est un moyen de paiement gratuit lancé en 2013 par des banques fran­çaises, ini­tia­le­ment la Banque Postale, BNP Paribas et la Société Générale. Après avoir fait ses preuves, le service est rejoint par Bour­so­rama, le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, La Caisse d’Épargne ainsi que de nom­breuses autres banques fran­çaises. Con­trai­re­ment à la plupart des services, Paylib ne génère aucun frais. L’avantage majeur pour le con­som­ma­teur est qu’il n’a pas besoin de saisir ses données bancaires. Le compte Paylib se configure en effet depuis le site de votre banque. Pour valider ensuite vos achats en ligne, il suffit de cliquer sur le logo Paylib, de saisir votre adresse email, puis de valider le paiement depuis l’ap­pli­ca­tion mobile de votre banque.

L’offre pour les com­mer­çants est quant à elle assez com­pé­ti­tive. Près de 50 000 boutiques en ligne proposent cette option de paiement en France, dont des valeurs sûres comme Sho­wroom­prive.com, Darty, Rakuten, Nespresso. De plus, cette al­ter­na­tive à Paypal permet le paiement sans contact ou l’envoi d’argent à des amis grâce au numéro de téléphone. Paylib est ac­ces­sible depuis un or­di­na­teur, un smart­phone ou une tablette.

Comme PayPal, Stripe, une en­tre­prise de San Francisco, propose également le règlement des paiements en ligne. Cette al­ter­na­tive est surtout in­té­res­sante pour les en­tre­pre­neurs, car en général, les frais de tran­sac­tion appliqués par Stripe sont moins élevés que ceux de PayPal. Les clients qui optent pour le paiement avec Stripe n’ont pas besoin d’un compte séparé, mais seulement d’une carte de crédit ou de débit valide.

La com­pa­rai­son Stripe vs. PayPal montre que le paiement par Stripe prend en charge un nombre re­la­ti­ve­ment important de devises et qu’il est di­rec­te­ment intégré dans les boutiques en ligne, de sorte que les clients n’ont pas besoin de s’inscrire auprès du pres­ta­taire de services de paiement. Cela permet de gagner du temps lors du passage en caisse.

Amazon Pay est le service de paiement propre du géant du commerce en ligne Amazon. Amazon Pay tire profit de la notoriété et de la ré­pu­ta­tion de la maison-mère et a ainsi été adopté par de nom­breuses grandes boutiques en ligne. Cette al­ter­na­tive à PayPal n’est cependant pas encore aussi connue que le leader du marché.

Avec Amazon Pay, vous réglez vos achats sur le site par­te­naire grâce à votre compte Amazon. Seuls votre adresse email et votre mot de passe associé sont né­ces­saires pour valider la commande. Les in­for­ma­tions préa­la­ble­ment entrées sur Amazon sont ensuite ré­cu­pé­rées. S’il est bien sûr obli­ga­toire d’avoir un compte Amazon actif, aucune autre condition n’est exigée. L’avantage majeur est qu’aucune in­for­ma­tion de paiement n’a besoin d’être saisie sur le site tiers.

Amazon s’impose comme in­ter­mé­diaire de taille entre le client et le com­mer­çant. L’uti­li­sa­teur final n’a pas de frais pour la création et l’uti­li­sa­tion de son compte. Le paiement est possible par carte de crédit ou pré­lè­ve­ment direct sur votre compte suivant ce que vous avez configuré sur Amazon. Pour le vendeur, les frais peuvent aller jusqu’à 1,9 % plus 35 centimes par tran­sac­tion, selon le volume de paiement mensuel, soit les mêmes frais que PayPal.

L’al­ter­na­tive Apple Pay de la maison Apple est au départ un service de paiement pour appareils mobiles. Cette al­ter­na­tive à PayPal est, pour l’instant, seulement ac­ces­sible aux uti­li­sa­teurs des nouveaux produits lancés par Apple. Le service de paiement s’appuyait dans un premier temps sur la tech­no­lo­gie CCP (NFC pour near-field com­mu­ni­ca­tion en anglais), c’est à dire la com­mu­ni­ca­tion en champ proche, pour les iPhone : ainsi, il est possible de payer avec Apple Pay dans des boutiques physiques grâce à ce que l’on appelle le paiement sans contact. Mais il est également possible d’effectuer des achats intégrés dans certaines ap­pli­ca­tions, par exemple Airbnb, Starbucks ou encore Kicks­tar­ter.

Les pro­prié­taires d’une montre Apple n’ont même plus besoin de leur smart­phone pour payer. La NFC permet également de payer très fa­ci­le­ment avec la Smart­watch.

Depuis le lancement, certaines boutiques en ligne ont également décidé de proposer Apple Pay comme moyen de paiement. Pendant longtemps, Apple Pay n’était dis­po­nible qu’aux États-Unis, mais le service est désormais uti­li­sable par les uti­li­sa­teurs Apple dans presque toute l’Europe. La condition préalable est d’avoir un compte dans une banque par­te­naire. Outre la Caisse d’épargne, on trouve dans la liste des banques par­te­naires la BNP Paribas, le Crédit Mutuel ou encore la Banque Postale.

Quand il s’agit de nouvelles tech­no­lo­gies, Google n’est bien sûr jamais très loin. Le moteur de recherche propose lui aussi sa solution de paiement en ligne avec Google Pay, an­cien­ne­ment Android Pay. Il s’agit du deuxième essai de Google, qui a commencé avec Google Wallet. Il s’agit es­sen­tiel­le­ment pour Google de con­cur­ren­cer Apple Pay, en se dé­ve­lop­pant en Europe, où les uti­li­sa­teurs d’Android sont plus nombreux. Le service, d’abord développé aux États-Unis, est dis­po­nible en France depuis l’été 2018.

Google Pay sert aux paiements in-app et aux tran­sac­tions dans les commerces physiques. Mais les four­nis­seurs tiers peuvent également intégrer la fonction dans une boutique en ligne. Le paiement s’effectue alors via l’ap­pli­ca­tion en un seul clic. Le principe est similaire à celui d’Apple Pay : les données de la carte de crédit sont déposées et gérées en toute sécurité, aucune donnée de paiement n’est transmise au com­mer­çant. L’uti­li­sa­tion de Google Pay est gratuite. Toutefois, con­trai­re­ment à Apple Pay, il n’y a jusqu’à présent que re­la­ti­ve­ment peu de banques qui per­met­tent la mise en place du service de paiement de Google. Pour savoir si votre banque prend en charge un paiement avec Google Pay, consultez l’aperçu des banques et par­te­naires.

Le système de paiement Skrill, autrefois connu sous le nom Mo­ney­boo­kers, arrive tout droit d’An­gle­terre. C’est une al­ter­na­tive gratuite à PayPal, qui repose sur le principe de carte prépayée. Un compte client est en effet ap­pro­vi­sionné à partir de votre carte de crédit ou compte courant. Vous pouvez ensuite l’utiliser pour vos achats ou tran­sac­tions en ligne.

Grâce à cette solution, vos données bancaires ne sont jamais com­mu­ni­quées aux com­mer­çants. La carte prépayée est une bonne al­ter­na­tive à PayPal, car elle permet de maîtriser ses dépenses et d’éviter de dépasser les plafonds que vous vous êtes fixés. L’in­con­vé­nient est tout de même que les clients doivent avancer de l’argent avant de pouvoir utiliser le service.

Lydia est une ap­pli­ca­tion qui permet de gérer son argent et de payer de façon rapide et sécurisée, aussi bien en ligne que dans les boutiques physiques. Pour cela, rien de plus facile : il suffit de créer un compte avec votre numéro de téléphone, d’en­re­gis­trer vos cartes bancaires (avec chif­fre­ment des données) et de commencer à utiliser l’ap­pli­ca­tion. Vous pourrez ensuite profiter du paiement sans contact grâce au QR Code chez les com­mer­çants, envoyer de l’argent à vos proches en un clic ou régler en ligne. Pour cela, il suffit de ren­seig­ner le code de sécurité à quatre chiffres affiché sur le téléphone à chaque nouvelle tran­sac­tion.

Si Lydia est très facile à installer et à utiliser, la pas­se­relle de paiement reste néanmoins très limitée en optant pour la version gratuite. En effet, elle ne permet d’effectuer que 20 tran­sac­tions par mois, limite les paiements sortants à 1000 euros par mois et ne permet d’en­re­gis­trer que 2 cartes bancaires sur le même compte. Cela reste cependant bien suffisant pour effectuer de petites opé­ra­tions de paiement en toute sécurité sur Internet.

Dé­ve­lop­pée par une équipe francaise, Hipay est une pla­te­forme de paiement global destinée aux PME. Très simple à intégrer, Hipay fonc­tionne avec Pres­ta­Shop, Magento, Wizishop, ainsi que d’autres pla­te­formes de e-commerce grâce au kit d’in­té­gra­tion (SDK) PHP. Son système plug-and-play vous permet d’accepter des paiements dès votre ins­crip­tion. Vous pouvez ainsi offrir de nom­breuses méthodes de paiement locales et in­ter­na­tio­nales, per­son­na­li­ser votre page de paiement, vous protéger contre la fraude et analyser vos résultats en temps réel.

Hipay fonc­tionne grâce à un système de formules et est par­ti­cu­liè­re­ment re­com­man­dée aux PME qui génèrent un grand chiffre d’affaires. En effet, plus vos recettes sont grandes, moins vous payez. Ainsi, une en­tre­prise générant de 0 à 2500 € par mois devra s’acquitter d’une com­mis­sion de 2,5 % + 0,25 € de frais fixe (pour les cartes bancaires fran­çaises) et 2,9 % + 0,25 € (pour les cartes eu­ro­péennes), tandis qu’une boîte générant plus de 50 000 € aura une com­mis­sion de 0,9 % + 0,25 € (pour les cartes fran­çaises) et 1,5 % + 0,25 € (pour les cartes eu­ro­péennes). Ainsi, cette al­ter­na­tive à Paypal n’est in­té­res­sante que pour les sites de e-commerce par­ti­cu­liè­re­ment fructueux.

Square est également un pres­ta­taire de services fi­nan­ciers de San Francisco. Avec Square, les petites et grandes en­tre­prises peuvent accepter et traiter presque tous les types de paiement en ligne de leurs clients en toute sécurité. Vous pouvez également créer des pro­grammes de fidélité pour les clients et gérer fa­ci­le­ment les paiements, les comptes com­mer­ciaux et la tré­so­re­rie. Jusqu’à présent, le service connaît un grand succès et dispose de plus de 30 millions d’uti­li­sa­teurs aux États-Unis.

Con­trai­re­ment à PayPal, l’ap­pli­ca­tion Square prend également en charge les tran­sac­tions en Bitcoin.